En tant que professionnel, vous avez investi énormément dans votre formation et votre carrière. Il est maintenant temps de vous assurer que votre parcours financier connaisse le même succès que votre parcours professionnel. Entre les dettes d’études, les responsabilités professionnelles et la planification de l’avenir, il peut être difficile de s’y retrouver. C’estlàqu’unconseiller financier peut faire toute la différence.
Des besoins financiers uniques pour les professionnels
Être un professionnelcomporte des défis et des opportunitésfinancières bien particuliers. Vous avez un fort potentiel de revenu, maisvousavezprobablementaussicontractéunedetted’étudesimportante pour en arriver là. Vous pourriezégalement faire face à des situations fiscales complexes, songer à devenir propriétaire d’entrepriseou structurer vos finances à mesure que vouslancezvotre pratique.
Quel que soitl’endroitoùvous en êtes dans votreparcours financier, travailler avec un conseillerpeutvous aider. Voicicomment :
1. Planification financière selon votre étape de carrière
À titre de jeune professionnel, vous commencez à générer un revenu plus élevé, peut-être à fonder une famille. Les décisions que vousprenezaujourd’huiauront un impact durable sur votre avenir financier. En fait, selonune étude du CIRANO sur la valeur des conseils financiers, les Canadiens qui entretiennentune relation à long terme avec un conseillerpossèdent 3,9 fois plus d’actifs que ceux qui n’enont pas¹. Un conseillervous aide à prendre les bonnesdécisionsdès le départ pour bâtirune richesse durable.
2. Stratégie de croissance à long terme des placements
Plusvouscommencez à investirtôt, plus votre argent a de temps pour croître et générer des intérêtscomposés. Si vous ne savezpas par où commencer, un conseillerpeutévaluervotretolérance au risque, votre horizon de placement et vosobjectifs financiers pour créerunestratégieadaptée.
3. Gestion des dettesd’études et du remboursement
De nombreuxprofessionnelsterminentleurs études avec un lourdfardeau financier. Que voussoyezmédecinou avocat, les dettesd’étudespeuventpeserlourd. SelonStatistiqueCanada :
- 53 % des étudiants aux cycles supérieursdoivent plus de 25 000 $ à l’obtention de leur diplôme.
- 48 % des diplômésuniversitaires au baccalauréatontunedettesimilaire.
- 23 % des diplômés du cégepatteignentégalementce seuil².
Un conseiller financier peutvous aider à explorer des solutions pour rembourservosdettes, comme des plans de remboursementadaptés à vosrevenusou des stratégies de refinancement, afind’améliorervotre flux de trésorerie sans compromettrevosautresobjectifs.
4. Efficacitéfiscale et protection du patrimoine
Les professionnels à hautsrevenus se retrouventsouvent dans une tranche d’impositionélevéeoudoivent composer avec des structures fiscales complexes s’ilssont propriétaires de leur pratique. Un conseiller, accompagnéd’experts, peutvous aider à mettre en place unestratégie pour réduirevosimpôts : assurance vie, placements fiscalementavantageux, régimes de retraitecomme les régimes de pension individuels (RRI), etc.
5. Gestion des risques et assurance
Il estessentiel de vousprotéger – vous, votrefamille, votrerevenu et votre avenir – contre les imprévus. Un conseillerpeutévaluervosbesoins en assurance et s’assurer que vousêtes bien couvert : assurance invalidité, assurance maladies graves ou assurance vie.
Selon une étude de 2024 de LIMRA :
- Seulement 69 % des Canadiens ontune couverture d’assurance vie suffisante³.
- Moins du tiers de la population a une assurance invalidité.
- Et seulement 6 % ontune assurance maladies graves⁴.
L’absenceoul’insuffisance de couverture peutmettre en périlvotresécurité financière. Une stratégie de gestion des risquesestessentielle pour protégervotrecarrière, vosrevenus et vosproches.
6. Équilibrer travail, vie personnelle et objectifs financiers
Entre une carrière exigeante, la vie personnelle et la gestion des finances, il est facile de se sentir dépassé. Un conseiller peut vous offrir un accompagnement régulier et vous aider à maintenir l’équilibre. Un sondage d’Edward Jones en 2024 indique que 72 % des Canadiens croient qu’ils bénéficieraient de l’accompagnement d’un conseiller⁵ – preuve que les conseils professionnels sont essentiels pour rester sur la bonne voie.
Obtenez des conseils adaptés à votreréalité
En tant que professionnel, vousaveztravaillé fort pour en arriver là. Il estmaintenant temps de travaillerintelligemment avec vos finances pour assurer un avenir solide. Peu importevotre étape de carrière, un conseillerpeutvousfournir les outils, les conseils et l’expertisedontvousavezbesoin pour atteindrevosobjectifs.
Faites le prochain pas vers un avenir financier plus sécuritaire. Contacteznotre équipe dèsaujourd’hui pour une consultation et découvrez comment nous pouvonsvous aider avec des conseils personnalisés.
Sources :
1. The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, août 2016, CIRANO
https://www.cirano.qc.ca/files/publications/2016s-35.pdf.
2. Student debt from all sources, by province of study and level of study, 22 mars 2024, Statistique Canada https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=3710003601.
3. Nearly one-third of Canadian adults report living with a life insurance coverage gap, 11 juin 2024, LIMRA https://www.limra.com/en/newsroom/industry-trends/2024/nearly-one-third-of-canadian-adults-report-living-with-a-life-insurance-coverage-gap/.
4. Critical illness and disability insurance in Canada, 29 septembre 2023, MoneySense https://www.moneysense.ca/save/critical-illness-and-disability-insurance-in-canada/
5. Do Canadians need a crash course in finances? 21 octobre 2024, Wealth Professional https://www.wealthprofessional.ca/news/industry-news/do-canadians-need-a-crash-course-in-finances-research-says-yes/387327.