Penser à la retraiteestdevenuune source majeure de stress pour de nombreux Canadiens qui approchent de l’âge de Penser à la retraiteestdevenuune source majeure de stress pour de nombreux Canadiens qui approchent de l’âge de la retraite. Vais-je pouvoir prendre ma retraite confortablement? Quand pourrai-je prendre ma retraite? Combien d’argent me faudra-t-il pour prendre ma retraite?Voilà seulementquelques-unes des questions qui nous traversentsouventl’esprit.

Peu importevotrevaleurnetteouvotre étape de vie, atteindrevosobjectifs de retraitedemande du temps, de l’engagement et surtout, un plan de retraite. Il est important de commencer à planifiertôt et de mettrerégulièrementvotre plan à jour avec votreconseiller au fil des étapes de votre vie. Voiciquelquesoutils pour vous aider à planifiervotreretraite et ainsiatteindrevosobjectifs.

Étape 1 :Définirvosobjectifs de retraite

Comme pour tout autre plan, la planification de la retraite doit êtrebasée sur des objectifs. Chaquepersonne a des buts différents qui doiventreflétersesbesoins et désirs personnels. Voiciquelquesobjectifscourants :

• Voyager
• Se consacrer à un passe-temps ou à une nouvelle activité
• Déterminer votre niveau de vie souhaité à la retraite (modeste ou luxueux)
• Passer du temps avec la familleou les petits-enfants

Mêmesicesobjectifspeuvent changer avec le temps, avoirunecible en tête vousaidera à tracer la voieversuneretraiteréussie.

Étape 2 :Déterminervotreâgeidéal de retraite

Bien que l’âge de 65 anssoitsouventassocié à la retraite, cen’est pas nécessairementl’âgeidéal pour tout le monde. Certainespersonnesaffirment« Je ne prendrai jamais complètement ma retraite », tandis que d’autresont la chance de partir plus tôt.

L’importantest de savoir oùvousvoussituezafind’établirl’échéancier de votre plan. De plus, plusieurs programmes et régimesgouvernementaux (RRQ/RPC, PSV, conversion REER en FERR, etc.) sontliés à l’âge et peuvent influencer vosdécisions. Mêmesi nous ne savons pas exactementquand nous prendronsnotreretraite, planifierselon un âgecibledemeureavantageux à long terme.

Étape 3 : Estimer vos dépenses à la retraite

Beaucoup croient que leurs dépenses diminueront à la retraite, mais il est essentiel de les évaluer précisément. Ajustez toujours vos prévisions pour l’inflation selon votre âge prévu de retraite, et non selon la valeur actuelle du dollar.

Faites la liste des dépenses qui disparaîtront et de celles qui pourraientaugmenter :

Dépensessusceptibles de disparaître :

• Hypothèque, frais de garded’enfants, coûtsd’éducation
• Primes d’assurance vie et cotisations à l’épargne-retraite

Dépensessusceptiblesd’augmenter :

• Voyages et autresobjectifsliés à la retraite
• Frais médicaux, réparations et entretien de la maison
• Planification successorale et frais de transmission de patrimoine

Étape 4 : Calculer le montant nécessaire pour la retraite

Une foisvosbesoinsannuelsestimés, comment savoir sivousaurezassez? Voiciuneapprochesimplifiée :

1. Déterminez le nombre d’années à la retraite (espérance de vie + 5 ans – âge cible de retraite)

2. Estimeztoutesvos sources de revenus à la retraite

• Régimes publics et privés
• Travail à temps partiel

3. Soustrayezvosrevenusprojetés de vosdépensesannuellesestimées
4. Multipliez le résultat par le nombre d’années à la retraite et ajustez pour l’inflation
For Eg.

• Années de retraite : 30 ans
• Dépensesnettesannuelles après revenus : 60 000 $
• Inflation : 3 %

Besoins nets estimés pour la retraite : 2,95 M$

Étape 5 :Élaborer un plan

Maintenant que vousconnaissezvosbesoins, il faut mettre en place unestratégie pour atteindrevotreobjectif. Utilisez au maximum les comptes et outils de retraitedisponibles. Épargner sans optimiser l’allocation des actifspeutêtrecoûteux et inefficace.

Outils à considérer :

1. REER – Croissance à l’abri de l’impôt, cotisationsdéductibles
2. CELI – Croissance et retraitspotentiellementlibresd’impôt
3. Régimescollectifs – Souvent avec cotisations de contrepartie de l’employeur
4. Comptes non enregistrés – À envisager après maximisation du REER et du CELI
5. RRI et épargne corporative – Pour professionnelsou propriétaires incorporés
6. Assurance vie permanente – Croissance à imposition différée et efficacité fiscale

En savoir plus

Planifiersaretraitepeutsemblerintimidant, mais il est crucial de commencer tôt. L’effet de capitalisation joue en votrefaveurlorsquevousprenez de l’avance. Communiquez avec votreconseiller du Groupe financier Oberoi pour élaborer un plan personnalisé et commencer à transformer vosrêves en réalité.