Achetersa première maisonestl’une des décisionsfinancières les plus importantes de votre vie — et dans le marchéactuel, c’estaussil’une des plus complexes. Avec les prix des propriétés, les tauxd’intérêt et les conditions économiques qui changentrapidement, le processus peutsemblerintimidant.

Chez Groupe financier Oberoi, notre mission est de rendrecette étape la plus simple et la moinsstressante possible. Voicinotre guide mis à jour pour 2025 afin de vous aider à épargner, planifier et réaliservotrerêved’accéder à la propriété.

1. Profitez au maximum des programmes d’épargnegouvernementaux

Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achatd’une première propriété (CELIAPP)
Lancé en 2023, le CELIAPP demeure un outil puissant pour les acheteursd’une première maison. Vous pouvez y cotiserjusqu’à8 000 $ par année, pour un maximum à vie de 40 000 $. Les cotisationssontdéductiblesd’impôt et les retraitsutilisés pour l’achat de votre première propriétésontlibresd’impôt — sans obligation de remboursement.

Régimed’accession à la propriété (RAP)

Permet de retirerjusqu’à60 000 $ de votre REER pour l’achat de votre première maison. Les fonds doiventavoirétédéposés dans votre REER au moins 90 joursavant le retrait. Le remboursement commence la deuxième annéesuivant le retrait et doit êtrecomplété sur 15 ans.
💡Astuce2025 : De plus en plus d’acheteurscombinent le CELIAPP et le RAP pour maximiser les avantagesfiscaux et accumulerune mise de fonds plus rapidement.

2. Ajoutezd’autresoutils et incitatifs à votrestratégie

Si votre mise de fonds reste insuffisante après avoir utilisé le CELIAPP et le RAP, pensez à :

• Compte d’épargne libre d’impôt (CELI): Fait croître vos placements à l’abri de l’impôt et vous permet de retirer vos fonds en tout temps, sans pénalité.
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation : En 2025, il vous permet de réclamer jusqu’à 1 500 $ en crédit d’impôt non remboursable.
• Remboursement de la TPS/TVH : Si vous achetez une maison neuve ou substantiellement rénovée, vous pourriez récupérer une partie de la TPS ou de la TVH payée, si vous êtes admissible.

3. Obtenez les meilleures conditions hypothécaires — pas seulement le taux le plus bas

En 2025, les tauxd’intérêtdevraientlégèrementdiminuer, maisdemeurerimprévisibles. Il faut doncregarderl’ensemble des conditions :

• Travaillez avec un courtier hypothécaire pour comparer les offres et négocier de meilleuresmodalités.
• Augmentezvotre mise de fonds a find’améliorervotre ratio prêt-valeur et ainsiobtenir de meilleurstaux.
• Protégezvotre cote de crédit en maintenant un faible ratio d’endettement.
• Lisez les petits caractères examinez les privilèges de remboursementanticipé, la transférabilité et les pénalitésavant de signer.

4. Prévoyeztous les coûtsliés à la propriété
La mise de fonds et l’hypothèque ne sont que le début. N’oubliez pas d’inclure :

• Taxe de bienvenue (droit de mutation immobilière)
• Taxes municipales et scolaires
• Assurances (habitation, vie, hypothécaire)
• Services publics : chauffage, électricité, eau
• Entretien, réparations et aménagement paysager
• Frais de copropriété (le cas échéant)

5. Obtenez les bons conseils avantd’acheter
Achetersa première maison en 2025 demande de bien doser prudence et opportunités. Un plan clairvousaidera à éviter les erreurscoûteuses et à acheter en toute confiance.

Au Groupe financier Oberoi, nous pouvonsvous aider à :

• Établir une stratégie d’épargne sur mesure
• Comprendre vos options de financement hypothécaire
• Planifier les coûts récurrents liés à la propriété

📞 Parlons-en — et faisons de votrerêve de devenir propriétaire uneréalitécetteannée.