Plus que jamais, les Canadiens disposent d’un vaste choix d’outils et de ressources financières. Cependant, cette abondance d’information peut parfois entraîner de la confusion et, par conséquent, de mauvaises décisions financières qui coûtent collectivement des millions de dollars chaque année.
Avec autant de données à notre portée, comment pouvons-nous être certains de prendre les bonnes décisions financières pour nous-mêmes et nos proches?
Au Groupe financier Oberoi, nous croyons fermement à la valeur du conseil. La recherche démontre que travailler avec un conseiller et un planificateur financier permet d’accumuler beaucoup plus de richesse au fil du temps. Les études montrent également que les Canadiens qui bénéficient de conseils financiers vivent moins de stress, se sentent plus à l’aise en période de turbulences économiques et ont davantage l’impression d’être sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers.
Des chiffres qui parlent
Selon des études menées par l’Institut des fonds d’investissement du Canada et le Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO), la sécurité financière des Canadiens augmente considérablement avec l’aide d’un professionnel.
Faits saillants :
- Les ménages ayant un conseiller ont épargné en moyenne 10,75 % par année, comparativement à 6,7 % pour les ménages sans conseiller.
- Après 15 ans avec un conseiller, les répondants avaient 173 % plus d’actifs que ceux sans conseiller.
- La valeur nette moyenne des investisseurs conseillés est presque trois fois plus élevée que celle des investisseurs non conseillés.
- Le taux d’épargne annuel des ménages avec conseiller est de 8,6 %, comparativement à 4,3 % sans conseiller.
- 84 % des ménages avec conseiller détiennent un REER, contre 36 % sans conseiller.
- 45 % des ménages avec conseiller détiennent un CELI, contre seulement 20 % sans conseiller.
- 71 % des personnes avec conseiller croient qu’elles seront mieux financièrement dans un an, comparativement à 57 % sans conseiller.
Comment un conseiller ou un planificateur peut vous aider?
Les données prouvent qu’il existe une forte corrélation entre le succès financier et l’accompagnement d’un conseiller. Chez Oberoi Groupe financier, nous croyons pouvoir vous aider — vous, votre entreprise et votre famille — dans chacun des six domaines suivants :
1. Gestion financière
- Budgétisation, gestion des flux de trésorerie et prévisions financières
- Plans et gestion du remboursement des dettes
- Incorporation et structures de rémunération
2. Gestion de placements
- Évaluation du risque, définition des objectifs et diversification des actifs
- Optimisation fiscale
- Recherche de marché, données et analyses
3. Planification de la retraite
- Définition des objectifs et échéanciers
- Optimisation des régimes de retraite (REER, régimes gouvernementaux, CELI, pensions, etc.)
4. Planification fiscale
- Optimisation des stratégies et abris fiscaux
- Utilisation de sociétés, fiducies, etc.
5. Gestion des risques
- Assurance vie, invalidité et maladies graves
- Testaments, fiducies et autres considérations légales
6. Planification successorale
- Planification de la relève et transfert intergénérationnel de patrimoine
- Legs, dons de charité et planification d’assurance vie
Mettre le plan financier en action
Même si la valeur du conseil et de la planification financière est claire, pourquoi tant de Canadiens hésitent-ils à utiliser un plan financier? La raison la plus fréquente : remettre à plus tard ou ne jamais « trouver le temps ».
Chez Oberoi Groupe financier, notre équipe est là pour alléger cette charge et mettre le plan en marche. Votre conseiller vous fournira les bons outils pour commencer et vous accompagnera à chaque étape. Nous assurerons aussi un suivi régulier pour mesurer vos progrès et ajuster votre plan selon les imprévus de la vie.
📞 Il n’a jamais été aussi important de commencer — que ce soit pour gérer vos dettes ou investir. Communiquez avec notre équipe spécialisée de conseillers et planificateurs pour amorcer votre chemin vers vos objectifs financiers.