![\"\"](\"https:\/\/oberoifinancial.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/1.jpg\")
<\/p>\nAlors que nous entamons une nouvelle ann\u00e9e, c\u2019est le moment id\u00e9al pour mettre \u00e0 jour et d\u00e9finir vos objectifs financiers. Que vos objectifs soient \u00e0 long terme, comme la planification de votre retraite, ou \u00e0 court terme, comme r\u00e9duire votre fardeau fiscal pour l\u2019ann\u00e9e d\u2019imposition 2024, les REER et les CELI peuvent jouer un r\u00f4le important dans votre planification financi\u00e8re.
\nLa question qui revient constamment est : lequel est le meilleur, le REER ou le CELI ? Bien que les deux soient d\u2019excellents outils, il est important de comprendre comment et quand utiliser chacun d\u2019eux. Voici un guide pour vous aider \u00e0 mieux comprendre ces comptes.<\/p>\n
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Comprendre le REER et le CELI<\/strong><\/p>\n REER<\/strong> CELI<\/strong> REER vs CELI \u2014 lequel choisir ?<\/strong><\/p>\n Choisir entre un REER et un CELI peut \u00eatre complexe. Dans un monde id\u00e9al, on contribuerait aux deux, mais la r\u00e9alit\u00e9 nous oblige souvent \u00e0 choisir. Si vous devez trancher, \u00e9valuez vos besoins personnels et votre situation financi\u00e8re. Voici quelques lignes directrices g\u00e9n\u00e9rales.<\/p>\n Revenu et tranche d\u2019imposition<\/strong> Horizon de placement et besoin de liquidit\u00e9s<\/strong> \u00c9pargnez-vous pour une maison ou des \u00e9tudes ?<\/strong> Id\u00e9alement, pour un projet immobilier ou des \u00e9tudes, on combine REER et CELI, en utilisant d\u2019abord les plafonds ci-dessus, puis en compl\u00e9tant avec le CELI.<\/p>\n R\u00e9gimes collectifs et cotisations de l\u2019employeur<\/strong> En r\u00e9sum\u00e9<\/strong> Alors que nous entamons une nouvelle ann\u00e9e, c\u2019est le moment id\u00e9al pour mettre \u00e0 jour et d\u00e9finir vos objectifs financiers. Que vos objectifs soient \u00e0 long terme, comme la planification de votre retraite, ou \u00e0 court terme, comme r\u00e9duire votre fardeau fiscal pour l\u2019ann\u00e9e d\u2019imposition 2024, les REER et les CELI peuvent jouer un r\u00f4le […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3820,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-3957","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-categorise"],"yoast_head":"\n
\nLe R\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite, ou REER, est un compte d\u2019\u00e9pargne enregistr\u00e9 aupr\u00e8s du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral, dans lequel vous cotisez en vue de votre retraite. Les cotisations vers\u00e9es \u00e0 un REER sont d\u00e9ductibles d\u2019imp\u00f4t, ce qui signifie qu\u2019elles peuvent \u00eatre soustraites de votre revenu imposable de l\u2019ann\u00e9e en cours (ou de l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente si la cotisation est effectu\u00e9e dans les 60 premiers jours de l\u2019ann\u00e9e suivante). Cela r\u00e9duit le montant total d\u2019imp\u00f4t \u00e0 payer.
\nDe plus, les revenus de placement, dividendes et gains en capital g\u00e9n\u00e9r\u00e9s \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur du REER croissent \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t tant que l\u2019argent y reste. Au moment du retrait (g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 la retraite), les fonds deviennent enti\u00e8rement imposables comme revenu.<\/p>\n
\nLe Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t, ou CELI, est aussi un compte d\u2019\u00e9pargne enregistr\u00e9 aupr\u00e8s du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral, permettant aux Canadiens d\u2019\u00e9pargner pour des objectifs \u00e0 court ou \u00e0 long terme. Contrairement au REER, les cotisations au CELI sont faites avec de l\u2019argent apr\u00e8s imp\u00f4t et ne procurent pas de d\u00e9duction fiscale. Cependant, la croissance, les int\u00e9r\u00eats et les dividendes sont enti\u00e8rement libres d\u2019imp\u00f4t pendant toute la dur\u00e9e du compte, y compris au moment du retrait.
\nLe plafond annuel est fix\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral, et les droits inutilis\u00e9s peuvent \u00eatre report\u00e9s ind\u00e9finiment. Pour 2025, le plafond de cotisation est de 7 000 $.<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/oberoifinancial.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/3.jpg\")
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\nEn r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, plus votre revenu et votre taux d\u2019imposition sont \u00e9lev\u00e9s, plus il est avantageux d\u2019opter pour le REER. Pour les hauts revenus, les \u00e9conomies d\u2019imp\u00f4t peuvent d\u00e9passer 50 %, rendant la cotisation tr\u00e8s b\u00e9n\u00e9fique pour r\u00e9duire l\u2019imp\u00f4t. Pour les revenus plus modestes, les \u00e9conomies fiscales sont moindres, ce qui rend souvent le CELI plus int\u00e9ressant. Nous vous recommandons de consulter votre conseiller pour effectuer des calculs adapt\u00e9s \u00e0 votre situation.<\/p>\n
\nL\u2019horizon de placement influencera votre choix. Le REER est con\u00e7u pour l\u2019\u00e9pargne \u00e0 long terme et la retraite, tandis que le CELI peut servir \u00e0 des objectifs \u00e0 court ou long terme. Les retraits d\u2019un REER sont imposables ; l\u2019id\u00e9al est donc de les faire \u00e0 la retraite, lorsque votre revenu est plus faible. Le CELI, n\u2019ayant aucune cons\u00e9quence fiscale au retrait, est mieux adapt\u00e9 aux besoins \u00e0 court terme.<\/p>\n
\nM\u00eame si le REER est con\u00e7u pour la retraite, il existe deux situations o\u00f9 l\u2019utiliser \u00e0 court terme peut \u00eatre avantageux.<\/p>\n\n
\nSi votre employeur ou votre association offre un REER collectif, un r\u00e9gime de retraite ou un programme de cotisation \u00e9quivalente, l\u2019attrait du REER est encore plus grand. Par exemple, un employeur peut \u00e9galer vos cotisations jusqu\u2019\u00e0 5 % de votre salaire : sur un revenu de 100 000 $, cela repr\u00e9sente 5 000 $ ajout\u00e9s gratuitement \u00e0 votre REER, en plus de vos propres cotisations. C\u2019est de l\u2019argent gratuit qu\u2019il est difficile d\u2019obtenir autrement.<\/p>\n
\nLe choix entre REER et CELI d\u00e9pend de vos besoins et de votre situation. Bien que ces lignes directrices puissent vous orienter, nous vous sugg\u00e9rons de consulter un professionnel avant toute d\u00e9cision d\u2019investissement. Aucun placement ne devrait \u00eatre fait sans bien comprendre les risques et sans un plan clair.
\nCommuniquez avec notre \u00e9quipe de conseillers sp\u00e9cialis\u00e9s pour d\u00e9terminer si vous devriez cotiser \u00e0 un REER, \u00e0 un CELI, ou aux deux, afin d\u2019atteindre vos objectifs financiers.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"